眾所周知，養(yǎng)老保險是一種需要繳滿15年方可在退休后享受相關待遇的險種，員工一旦遇到斷繳或忘繳的情況，總是擔心是否還能領到退休金。

整理了5個問題，幫大家解答疑惑。

1. 達到退休年齡，養(yǎng)老保險尚未繳滿15年，怎么辦?

A. 允許延長繳費至15年。

參保人員達到法定退休年齡后，若城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險繳費不足15年，可以按照國家有關規(guī)定在待遇領取地延長繳費至滿15年(其中社會保險法實施前參保，延長繳費5年后仍不足15年的，可以一次性繳費至滿15年)。

B. 延長繳費未滿15年可轉入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

若延長繳費后其城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險繳費年限仍未滿15年，也可以申請從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險轉入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，享受相應的養(yǎng)老保險待遇。

C. 可書面申請終止職工基本養(yǎng)老保險關系。

個人可以書面申請終止職工基本養(yǎng)老保險關系。社保機構按照程序，經(jīng)本人書面確認后，終止其職工養(yǎng)老保險關系，并將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。

2. 未到退休年齡，養(yǎng)老保險已繳滿15年，還需要繳納嗎?

退休金的領取原則是“多繳多得，長繳多得”。也就是說我們養(yǎng)老保險繳納的年限越長，繳納的養(yǎng)老保險費用越多，領取的退休金就相對會多一點。

養(yǎng)老保險已繳滿15年，是否繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險，是因人而異的。如果繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險對生活不會造成影響，可以繼續(xù)堅持繳納，這樣退休時可領取的退休金會多一些;如果繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險會給生活造成一定經(jīng)濟壓力，可以不用再繳，等幾年到了退休年齡直接辦退休即可。

3. 多地繳納社保應該在哪里領取退休金?

4. 還沒退休就去世了，已繳納的錢怎么辦?

參加養(yǎng)老保險的人員死亡，其個人賬戶余額可以繼承，但是企業(yè)繳納部分無法退回。

5. “四處漂泊”的靈活就業(yè)者如何繳納養(yǎng)老保險?

靈活就業(yè)人員可以自愿參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，參保具體辦法由各省結合本省實際情況自行制定。

跨省流動就業(yè)的靈活就業(yè)人員，目前無法在就業(yè)地參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的，可以在本人戶籍地以靈活就業(yè)人員的身份參保。

有關這個問題，2009年12月，人力資源社會保障部、財政部下發(fā)了《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)暫行辦法》的通知，通知明確規(guī)定了參保人員退休金待遇領取地的4項確立原則：

1、 基本養(yǎng)老保險關系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責辦理待遇領取手續(xù);

2、基本養(yǎng)老保險關系不在戶籍所在地，而在其基本養(yǎng)老保險關系所在地累計繳費年限滿10年的，在該地辦理待遇領取手續(xù);

3、基本養(yǎng)老保險關系不在戶籍所在地，且在其基本養(yǎng)老保險關系所在地累計繳費年限不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關系轉回上一個繳費年限滿10年的原參保地辦理待遇領取手續(xù);

4、基本養(yǎng)老保險關系不在戶籍所在地，且在每個參保地的累計繳費年限均不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關系及相應資金歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規(guī)定辦理待遇領取手續(xù)。

以上四條原則當中，可能大家會對“基本養(yǎng)老保險關系所在地”有所疑問，到底哪里繳納的社保是“基本養(yǎng)老保險關系所在地”?

首先，我們大家要了解社保賬戶分為：一般賬戶和臨時賬戶，確認自己的養(yǎng)老賬戶是否為“臨時賬戶”很容易，只需看年齡的時間截點就好：

【臨時賬戶】

同時具備以下兩個條件的人員：

一、新參保地為非戶籍地;

二、在新參保地首次參保時，男年滿50周歲、女年滿40周歲。

【一般賬戶】

一、在戶籍地參保的人員;

二、在非戶籍地參保，且在該參保地首次參保時的年齡男未滿50周歲、女未滿40周歲;

了解以上知識后，我們總結得出：只要你在參保城市建立的是“一般賬戶”，那個參保城市就是你的“基本養(yǎng)老保險關系所在地”。

現(xiàn)在你應該清楚了“基本養(yǎng)老保險關系所在地”的問題了吧，下面結合一些實際案例舉例說明退休金待遇領取地的四項原則：

第一、基本養(yǎng)老保險關系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責辦理待遇領取手續(xù);

問：李阿姨戶籍地在蘇州，在上海參保繳費4年，在西安參保繳費11年，后又在蘇州參保繳費5年至退休，退休時應在何處領取退休金?

答：蘇州，退休時基本養(yǎng)老保險關系在戶籍地的，應將養(yǎng)老保險關系歸集到戶籍所在地并辦理退休手續(xù)。

第二、基本養(yǎng)老保險關系不在戶籍所在地，而在其基本養(yǎng)老保險關系所在地累計繳費年限滿10年的，在該地辦理待遇領取手續(xù);

問：王先生戶籍地在濟南，先后在昆明參保繳費5年，成都參保繳費8年，西安繳費3年，后又到成都繳費3年至退休，那么應該到哪里領取退休金，辦理退休?

答：成都，王先生退休時基本養(yǎng)老保險關系在非戶籍地，且在成都累計繳費年限滿10年，應將養(yǎng)老保險關系歸集到成都辦理退休!

第三、基本養(yǎng)老保險關系不在戶籍所在地，且在其基本養(yǎng)老保險關系所在地累計繳費年限不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關系轉回上一個繳費年限滿10年的原參保地辦理待遇領取手續(xù);

問：蔣先生戶籍地長春，先后在哈爾濱參保繳費15年，在大連參保繳費12年、北京參保繳費3年，退休時應該在何處領取退休金?

答：大連，蔣先生退休時基本養(yǎng)老保險關系不在戶籍地長春，但是在北京參保繳費不滿10年，上一個參保繳費滿10年的是大連，因此退休時將基本養(yǎng)老保險關系歸集到大連辦理退休手續(xù)。

問：林某戶籍地武漢，先后在合肥參保繳費15年，鄭州參保繳費9年，青島參保繳費5年，退休時應該在哪里領取退休金?

答：合肥。林某退休時養(yǎng)老保險關系在非戶籍地青島，但是在青島參保繳費不滿10年，因此將基本養(yǎng)老保險關系歸集到合肥辦理退休。

第四、基本養(yǎng)老保險關系不在戶籍所在地，且在每個參保地的累計繳費年限均不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關系及相應資金歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規(guī)定辦理待遇領取手續(xù)。

問：朱某戶籍地烏魯木齊，先后在太原參保繳費5年，寶雞參保繳費9年，石家莊參保繳費8年，退休時在何處領取退休金?

答：烏魯木齊，朱某退休時在各地參保繳費均不滿10年，應將其基本養(yǎng)老保險關系歸集到戶籍所在地烏魯木齊辦理退休手續(xù)。

接下來通過幾個例子來具體講解一下，交養(yǎng)老保險繳費的城市和累計繳納年限對于退休后領取退休金的影響。

01. 在戶籍地工作

基本養(yǎng)老保險關系在戶籍所在地的，由戶籍所在地負責辦理待遇領取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險待遇。

例如：小張是上海市戶籍，大學畢業(yè)后在上海工作，開立了養(yǎng)老保險賬戶，建立了基本養(yǎng)老保險關系，若其一直繳費至法定退休年齡，他的養(yǎng)老領取地為戶籍地。

02. 在其他地區(qū)工作

基本養(yǎng)老保險關系不在戶籍所在地，而在其基本養(yǎng)老保險關系所在地累計繳費年限滿10年的，在該地辦理待遇領取手續(xù)，享受當?shù)鼗攫B(yǎng)老保險待遇。

例如：假如小張從大學畢業(yè)后在戶籍地工作了5年，并在戶籍地建立了基本養(yǎng)老保險關系，后來到了上海，并將養(yǎng)老關系轉移到上海，且在上海累計繳費10年以上。待其到達法定退休年齡時，若基本養(yǎng)老保險關系仍保留在上海，那他的退休金領取地為上海。

03. 多地工作(累計繳養(yǎng)老險滿10年)

基本養(yǎng)老保險關系不在戶籍所在地，且在其基本養(yǎng)老保險關系所在地累計繳費年限不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關系轉回上一個繳費年限滿10年的原參保地辦理待遇領取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險待遇。

例如：假如小張大學畢業(yè)后，在戶籍地開立了養(yǎng)老保險賬戶，建立了基本養(yǎng)老保險關系，累計繳費滿5年，之后在北京繳費10年，在上海繳費10年，最后來到深圳，并在深圳繳費6年。其到達法定退休年齡時， 由于最后一個建立基本養(yǎng)老保險賬戶且繳滿10年的地方是上海，所以他領取退休金的地方是上海。

04. 多地工作(累計繳養(yǎng)老險均不滿10年)

基本養(yǎng)老保險關系不在戶籍所在地，且在每個參保地的累計繳費年限均不滿10年的，將其基本養(yǎng)老保險關系及相應資金歸集到戶籍所在地，由戶籍所在地按規(guī)定辦理待遇領取手續(xù)，享受基本養(yǎng)老保險待遇。

例如：假如小張大學畢業(yè)后，在戶籍地開立了養(yǎng)老保險賬戶，建立了基本養(yǎng)老保險關系，累計繳費滿5年，之后在北京繳費4年，在上海繳費3年，又來到深圳，并在深圳繳費8年，最后來到廣州，并在廣州繳費6年。因為在每個地方都沒呆夠10年，到達法定退休年齡時，他的退休金領取地為戶籍地。